2023年10月，中央金融工作會(huì)議提出，“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。”今年3月，“五篇大文章”首次寫(xiě)入政府工作報(bào)告。中信銀行以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為根本宗旨，加強(qiáng)優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)組織與投放，全力助推實(shí)體經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)向好，著力做好“五篇大文章”。

中信銀行今年三季報(bào)顯示，該行制造業(yè)中長(zhǎng)期、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、民營(yíng)經(jīng)濟(jì)貸款余額均出現(xiàn)顯著增長(zhǎng)，同時(shí)持續(xù)加強(qiáng)零售業(yè)務(wù)的場(chǎng)景搭建和產(chǎn)品體系創(chuàng)新，不斷提升新市民金融服務(wù)能力，助力房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。

發(fā)展科技金融聚焦原始創(chuàng)新力

科技是第一生產(chǎn)力、人才是第一資源、創(chuàng)新是第一動(dòng)力。

作為五篇大文章之一，科技金融的重要性在當(dāng)前中國(guó)經(jīng)濟(jì)新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換過(guò)程中尤為突出。當(dāng)今世界百年未有之大變局正加速演進(jìn)，科技創(chuàng)新是這一進(jìn)程中的關(guān)鍵變量。

在這一進(jìn)程中，中信銀行聚焦原始創(chuàng)新力、關(guān)鍵核心技術(shù)領(lǐng)域，創(chuàng)新推出科技成果轉(zhuǎn)化貸，以北京為試點(diǎn)，陸續(xù)向全國(guó)推廣。

以某半導(dǎo)體科技前沿技術(shù)開(kāi)發(fā)企業(yè)為例，該企業(yè)長(zhǎng)期聚焦高性能模擬等領(lǐng)域，推進(jìn)技術(shù)研發(fā)和國(guó)產(chǎn)替代進(jìn)程，其產(chǎn)品廣泛應(yīng)用于工業(yè)自動(dòng)化、通信設(shè)備、醫(yī)療儀器等行業(yè)。此類(lèi)產(chǎn)品研發(fā)和企業(yè)發(fā)展離不開(kāi)大量資金的持續(xù)注入。

針對(duì)此，中信銀行圍繞科技企業(yè)需求，通過(guò)引入股權(quán)投資資金，提供貸款、現(xiàn)金管理和私行服務(wù)，為其量身定制專(zhuān)項(xiàng)服務(wù)方案，助力其度過(guò)關(guān)鍵結(jié)點(diǎn)，提升技術(shù)研發(fā)和產(chǎn)業(yè)落地步伐。

在重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，中信銀行將金融服務(wù)融入國(guó)家科技政策戰(zhàn)略鏈條，深度參與專(zhuān)精特新、創(chuàng)新積分制等專(zhuān)項(xiàng)工作，力爭(zhēng)做到精準(zhǔn)滴灌、有的放矢。

數(shù)據(jù)顯示，2023年度國(guó)家科學(xué)技術(shù)進(jìn)步獎(jiǎng)獲獎(jiǎng)企業(yè)中，中信銀行服務(wù)覆蓋度近50%；2023年清科最具投資價(jià)值硬科技企業(yè)榜單中，中信銀行服務(wù)覆蓋度超過(guò)60%。今年前三季度，中信銀行服務(wù)國(guó)家級(jí)“專(zhuān)精特新”企業(yè)7968戶(hù)，較上年末增加1338戶(hù)，增長(zhǎng)超20%。

踐行綠色金融助力企業(yè)實(shí)現(xiàn)綠色轉(zhuǎn)型

綠色發(fā)展是高質(zhì)量發(fā)展的底色。牢固樹(shù)立和踐行“綠水青山就是金山銀山”的理念，如今已成為大家的共識(shí)。而要讓綠水青山逐步成為現(xiàn)實(shí)，能源轉(zhuǎn)型發(fā)展勢(shì)在必行。

以一家專(zhuān)注于海上風(fēng)電領(lǐng)域設(shè)備的公司為例，其生產(chǎn)的3500噸自航自升式海上風(fēng)電安裝平臺(tái)，能夠滿足深遠(yuǎn)海一體化海上風(fēng)電施工作業(yè)需求。

而這家在清潔能源領(lǐng)域有著巨大潛力的企業(yè)，起初在尋找融資時(shí)，由于投資額度高、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)大，許多銀行都望而卻步，企業(yè)一度計(jì)劃采取成本更高的融資租賃方式發(fā)展業(yè)務(wù)。

中信銀行在持續(xù)跟進(jìn)中，通過(guò)反復(fù)的深入研究和科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，迅速執(zhí)行落地，完成了2.32億元的首筆貸款投放，累計(jì)已投放4.06億元，助力平臺(tái)建設(shè)順利進(jìn)行。

與此同時(shí)，中信銀行通過(guò)發(fā)展綠色金融，助力企業(yè)實(shí)現(xiàn)綠色轉(zhuǎn)型彎道超車(chē)。如今，該行參與支持建設(shè)的中信戴卡輪轂6號(hào)工廠入選全球制造業(yè)“燈塔工廠”名單，其依托資源循環(huán)利用、互聯(lián)網(wǎng)5G+，智能制造等技術(shù)和工藝，實(shí)現(xiàn)了智能閉環(huán)制造流程，打造了一個(gè)綠色低碳、智能化、數(shù)字化、柔性化的“燈塔工廠”。

同時(shí)，中信銀行參與綠色債券業(yè)務(wù)，廣泛推動(dòng)多種綠色、低碳類(lèi)主題債券的發(fā)行、承銷(xiāo)及投資。2024年前三季度，在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行3年期200億元綠色金融債；累計(jì)承銷(xiāo)綠色債券37只，金額139.20億元；投資綠色債券余額達(dá)182.77億元。該行特色大單品“中信碳賬戶(hù)”繼續(xù)保持同業(yè)領(lǐng)先，截至今年10月末，累計(jì)用戶(hù)突破1800萬(wàn)戶(hù)，累計(jì)碳減排量超13萬(wàn)噸。

推進(jìn)普惠金融助力走向共同富裕

小微企業(yè)是發(fā)展的生力軍、就業(yè)的主渠道，“三農(nóng)”是經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的“壓艙石”，民生領(lǐng)域是促進(jìn)共同富裕的關(guān)鍵一環(huán)，因此，發(fā)展普惠金融就是要讓社會(huì)不同群體都平等享受基礎(chǔ)金融服務(wù)。

以金融機(jī)構(gòu)扶持小微企業(yè)為例，中信銀行建立“五專(zhuān)五強(qiáng)化”工作模式，全力推動(dòng)支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制落地見(jiàn)效。一方面，通過(guò)中信總行頂層設(shè)計(jì)，推動(dòng)支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制運(yùn)行有序、推動(dòng)有力、落地有效；另一方面，通過(guò)壓實(shí)經(jīng)營(yíng)一線責(zé)任，確保支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制抓緊、抓實(shí)、抓細(xì)、抓深，把機(jī)制落地見(jiàn)效，好事辦好、實(shí)事辦實(shí)。

數(shù)據(jù)顯示，截至今年9月末，中信銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額5882.25億元，較上年末增加431.49億元，貸款增速高于該行各項(xiàng)貸款平均增速；有貸款余額客戶(hù)數(shù)30.50萬(wàn)戶(hù)，較上年末增加2.14萬(wàn)戶(hù)。

此外，中信銀行也關(guān)注糧食安全、三農(nóng)經(jīng)濟(jì)等鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)領(lǐng)域。

例如，該行與北大荒農(nóng)墾集團(tuán)密切合作，創(chuàng)設(shè)了“糧農(nóng)貸”特色鄉(xiāng)村振興金融產(chǎn)品，切入農(nóng)戶(hù)真實(shí)種植場(chǎng)景，實(shí)現(xiàn)在線授信審批。北大荒墾區(qū)農(nóng)戶(hù)可通過(guò)北大荒“農(nóng)服APP”線上申請(qǐng)“糧農(nóng)貸”，操作方便快捷、審查審批快速、資金到賬迅速。產(chǎn)品推出不到4個(gè)月，授信批復(fù)金額逾7億元，累計(jì)授信糧戶(hù)2300余戶(hù)，累計(jì)放款3.98億元。

截至2024年6月末，中信銀行涉農(nóng)貸款余額6086.41億元，較年初增加578.63億元，增速10.51%，其中，普惠型涉農(nóng)貸款余額447.08億元，較年初增加34.69億元，增速8.41%。農(nóng)林牧漁、農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施、糧食安全、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體等重點(diǎn)領(lǐng)域貸款均實(shí)現(xiàn)較好增長(zhǎng)。

完善養(yǎng)老金融打造好用的養(yǎng)老記賬簿

近年來(lái)，我國(guó)人口老齡化程度加深。截至2023年底，我國(guó)65歲及以上人口達(dá)到2.17億，占總?cè)丝诘?5.4%。養(yǎng)老話題已成為社會(huì)關(guān)注的共性話題。有效應(yīng)對(duì)人口老齡化，事關(guān)國(guó)家發(fā)展全局，事關(guān)億萬(wàn)百姓福祉。

據(jù)了解，中信銀行立足全生命周期的財(cái)富管理理念，不斷迭代“中信解法”，持續(xù)升級(jí)“幸福+”養(yǎng)老金融服務(wù)體系。

今年11月，中信銀行升級(jí)推出“幸福+”養(yǎng)老賬本3.0，從記賬功能、養(yǎng)老規(guī)劃、產(chǎn)品推薦、服務(wù)整合、設(shè)計(jì)體驗(yàn)等五個(gè)方面進(jìn)行了升級(jí)，為居民打造“好用的養(yǎng)老記賬簿”，幫助客戶(hù)更好歸集金融+非金融養(yǎng)老資產(chǎn)、一站辦理養(yǎng)老服務(wù)、攢好養(yǎng)老錢(qián)。

2024年前三季度，中信銀行組建養(yǎng)老金融工作小組，印發(fā)專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)方案，為集團(tuán)協(xié)同和全行聯(lián)動(dòng)提供融合敏捷的機(jī)制保障。截至今年10月末，該行養(yǎng)老賬本累計(jì)用戶(hù)466.29萬(wàn)戶(hù)，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)128.53萬(wàn)戶(hù)。

同時(shí)，中信銀行在其APP內(nèi)上線“養(yǎng)老地圖”“養(yǎng)老社區(qū)”模塊，居民可以在線瀏覽全國(guó)29個(gè)城市67家養(yǎng)老社區(qū)情況，并通過(guò)地圖查詢(xún)周邊養(yǎng)老機(jī)構(gòu)、老年大學(xué)、醫(yī)療機(jī)構(gòu)、社區(qū)消費(fèi)等，實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老服務(wù)資源“一站匯聚”；豐富“金融+醫(yī)療健康”服務(wù)品類(lèi)，在養(yǎng)老賬本中上線“醫(yī)療健康”模塊，攜手醫(yī)療行業(yè)頭部企業(yè)為養(yǎng)老客戶(hù)提供“線上+線下”優(yōu)質(zhì)健康服務(wù)；積極打造“產(chǎn)品+社區(qū)”服務(wù)新模式、探索“金融+居家養(yǎng)老”服務(wù)體系等。

依托中信集團(tuán)協(xié)同平臺(tái)，中信銀行與集團(tuán)旗下多家專(zhuān)業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合作，構(gòu)建養(yǎng)老金融綜合服務(wù)生態(tài)圈。截至2024年11月，中信銀行養(yǎng)老金融托管規(guī)模突破5000億元，較年初增長(zhǎng)超700億元，其中企業(yè)年金托管規(guī)模前三季度增速居銀行業(yè)前列。

用好數(shù)字金融自研打造智數(shù)平臺(tái)

當(dāng)今時(shí)代，人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新技術(shù)在業(yè)務(wù)場(chǎng)景的深入應(yīng)用，正讓數(shù)字技術(shù)、數(shù)字經(jīng)濟(jì)愈發(fā)深入地介入每個(gè)人的生活。

中信銀行全力打造“領(lǐng)先的數(shù)字化銀行”。2024年前三季度，該行投產(chǎn)了天元司庫(kù)標(biāo)準(zhǔn)版2.0、智慧網(wǎng)銀5.0、集中量化交易平臺(tái)、同業(yè)+平臺(tái)等一批戰(zhàn)略重點(diǎn)項(xiàng)目。

據(jù)了解，中信銀行自主研發(fā)的人工智能平臺(tái)“中信大腦”已成為其AI技術(shù)生態(tài)體系的主引擎，可提供智能對(duì)話、智能客服、智能影像、智能營(yíng)銷(xiāo)、智能風(fēng)控、機(jī)器人流程自動(dòng)化六大人工智能服務(wù)。

目前，該AI技術(shù)生態(tài)體系已落地場(chǎng)景超1000多個(gè)，替代大量高頻、簡(jiǎn)單的手工操作，日均調(diào)用量達(dá)千萬(wàn)級(jí)，攻克了NLP自然語(yǔ)言理解、圖像/文字識(shí)別、計(jì)算機(jī)視覺(jué)、圖計(jì)算等關(guān)鍵技術(shù)，技術(shù)成果遍布全行經(jīng)營(yíng)管理多個(gè)應(yīng)用場(chǎng)景。其中，財(cái)富顧問(wèn)、智能營(yíng)銷(xiāo)等重點(diǎn)場(chǎng)景意圖識(shí)別準(zhǔn)確率達(dá)90%以上，智能對(duì)話服務(wù)達(dá)千萬(wàn)人次。

同時(shí)，中信銀行于2023年對(duì)標(biāo)業(yè)界一流數(shù)字化工具，自研打造“智數(shù)平臺(tái)”。圍繞數(shù)據(jù)自助探索、透視分析、看板展示、移動(dòng)駕駛艙等一站式數(shù)據(jù)服務(wù)主線，集中整合全行數(shù)百個(gè)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析功能，在系統(tǒng)穩(wěn)定性能基礎(chǔ)上，提供高效數(shù)據(jù)分析服務(wù)能力，搭建大數(shù)據(jù)分析挖掘生態(tài)體系，為全行業(yè)務(wù)智能流程再造、減負(fù)提質(zhì)增效等提供先進(jìn)的平臺(tái)及工具能力支撐，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)資產(chǎn)的“隨需共享、敏捷自助”。

中信銀行大數(shù)據(jù)中心相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，以“智數(shù)平臺(tái)”為基礎(chǔ)，未來(lái)中信銀行的每位員工都將是熟練運(yùn)用各類(lèi)數(shù)據(jù)裝備的數(shù)據(jù)分析師，以數(shù)據(jù)為驅(qū)動(dòng)的業(yè)務(wù)模式將成為辦公常態(tài)。

中央金融工作會(huì)議對(duì)做好金融“五篇大文章”作出重要部署的一年多來(lái)，“五篇大文章”的中信答卷愈發(fā)明晰。中信銀行將切實(shí)增強(qiáng)加快建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)的使命擔(dān)當(dāng)，以金融高質(zhì)量發(fā)展推進(jìn)金融強(qiáng)國(guó)建設(shè)，堅(jiān)定不移走中國(guó)特色金融發(fā)展之路，以金融高質(zhì)量發(fā)展助力強(qiáng)國(guó)建設(shè)、民族復(fù)興偉業(yè)。

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