在重疾年輕化與老齡化趨勢(shì)并行的當(dāng)下，保險(xiǎn)正成為居民健康管理和養(yǎng)老規(guī)劃的重要支柱。富德生命人壽近期發(fā)布的2024年度理賠服務(wù)報(bào)告顯示，該公司全年理賠給付39.29億元，豁免保費(fèi)6.6億元，服務(wù)理賠客戶近32萬人，日均賠付超千萬元。除理賠服務(wù)大數(shù)據(jù)外，該報(bào)告還對(duì)理賠客戶從多個(gè)維度進(jìn)行了詳細(xì)分析，為普通市民洞察健康管理新趨勢(shì)、補(bǔ)全保障短板提供了一定參考。

醫(yī)療險(xiǎn)成健康“剛需”：高頻賠付撐起保障網(wǎng)，家庭化保障配置趨勢(shì)顯著

2024年，富德生命人壽醫(yī)療類型賠付件數(shù)占理賠案件總量92%，賠付金額占比超過30%，出險(xiǎn)頻次最高，也進(jìn)一步印證了醫(yī)療保險(xiǎn)在覆蓋日常醫(yī)療費(fèi)用中的重要作用，醫(yī)療保險(xiǎn)已然成為新時(shí)代市民健康管理的“剛需”。

與此同時(shí)，家庭化保障配置趨勢(shì)顯著，保險(xiǎn)正從個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移工具，升級(jí)為家庭財(cái)務(wù)安全的“穩(wěn)定器”。數(shù)據(jù)顯示，該公司2024重疾險(xiǎn)TOP10承保案例均是為子女投保；2024年金險(xiǎn)TOP10承保案例均為提前準(zhǔn)備的養(yǎng)老保障規(guī)劃，其中年度首期最高保費(fèi)為3600萬。養(yǎng)老金融作為五篇大文章之一，保險(xiǎn)業(yè)在發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)方面持續(xù)發(fā)揮著重要作用。

重疾保障缺口凸顯：惡性腫瘤占72.7%，45-59歲人群風(fēng)險(xiǎn)最高

在這個(gè)快節(jié)奏的時(shí)代，更應(yīng)該注意哪些健康指標(biāo)？在大眾普遍關(guān)注的重疾方面，報(bào)告顯示，45歲-59歲為重疾最高發(fā)年齡段，出險(xiǎn)占比達(dá)到57%，但件均賠付額在10萬元以下。以惡性腫瘤為例，其治療費(fèi)用普遍在30萬元以上，保障缺口亟待填補(bǔ)。

從出險(xiǎn)病種來看，惡性腫瘤在重度疾病出險(xiǎn)中占比72.7%，仍是健康“頭號(hào)殺手”。其中男性高發(fā)疾病依次是急性心肌梗死、肺癌、甲狀腺癌和腦中風(fēng)后遺癥；女性則為甲狀腺癌和乳腺癌、肺癌和子宮癌。因此，男性需警惕心臟、肺部、三高的健康隱患，女性則更需注意甲狀腺癌、乳腺癌等“健康殺手”。值得關(guān)注的是，百萬醫(yī)療險(xiǎn)覆蓋年齡跨度極大——最小出險(xiǎn)客戶僅87天，最大68歲，賠付次數(shù)最多的達(dá)78次/人，凸顯醫(yī)療險(xiǎn)的全生命周期價(jià)值。

在該公司同期披露的2024年度典型理賠案例中，湖南客戶Z女士因顱腦損傷身故，家人獲賠保險(xiǎn)金833萬元，保險(xiǎn)為其家人的生活保障提供延續(xù)性支持。河北W女士罹患白血病，兩年內(nèi)獲賠37次，賠付金額共計(jì)400萬元，及時(shí)賠付的保險(xiǎn)理賠金為高昂的治療及康復(fù)計(jì)劃提供了有力的經(jīng)濟(jì)保障。這些案例也進(jìn)一步印證，保險(xiǎn)保障不僅是經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，更是家庭風(fēng)險(xiǎn)的“安全繩”。

科技賦能服務(wù)：從“云端”到“秒賠”，理賠效率持續(xù)提升

隨著理賠案件和服務(wù)客戶總量的提升，對(duì)服務(wù)效率提出了更高要求。依托創(chuàng)新科技的加持，富德生命人壽理賠時(shí)效進(jìn)一步提升，報(bào)告顯示，2024年該公司日均結(jié)案1073件，案均索賠支付周期1.17天。

據(jù)悉，富德生命人壽以創(chuàng)新為驅(qū)動(dòng)，持續(xù)推進(jìn)數(shù)智化轉(zhuǎn)型進(jìn)程。在理賠服務(wù)領(lǐng)域，已經(jīng)搭建起“云賠、快賠、直賠”理賠服務(wù)平臺(tái)，為客戶提供全方位、個(gè)性化、智能化的理賠服務(wù)。在“云賠”服務(wù)中，業(yè)務(wù)員可通過手機(jī)等移動(dòng)終端錄入出險(xiǎn)信息，將相關(guān)資料上傳至“云賠”系統(tǒng)，從審核到受理結(jié)束全流程都通過線上操作。“快賠”服務(wù)可對(duì)接社保、醫(yī)院系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)的互聯(lián)互通，為客戶線上提供理賠案件快速處理、保險(xiǎn)金快速給付的新型理賠服務(wù)模式，客戶不再需要對(duì)發(fā)票及病歷等資料進(jìn)行拍照上傳，只需要申請(qǐng)自助理賠，即可完成醫(yī)保統(tǒng)籌、商保賠付金額結(jié)算，自動(dòng)完成理賠服務(wù)。

而“直賠”服務(wù)是對(duì)數(shù)字技術(shù)進(jìn)一步的探索和應(yīng)用，不僅“零等待、零材料”，還將理賠結(jié)案時(shí)效縮短至“秒級(jí)”計(jì)算單位。在與社保、醫(yī)院系統(tǒng)對(duì)接的基礎(chǔ)上，“直賠”服務(wù)實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)的互聯(lián)互通，在就診或者住院時(shí)發(fā)起理賠申請(qǐng)后，在出院結(jié)算時(shí)即可自動(dòng)完成醫(yī)保統(tǒng)籌、商保賠付金額結(jié)算，客戶僅需支付剩余部分。

通過不斷的技術(shù)升級(jí)，科技賦能成果進(jìn)一步顯現(xiàn)，切實(shí)提升了理賠服務(wù)效率與客戶體驗(yàn)。截至目前，富德生命人壽“快賠”服務(wù)已在全國(guó)累計(jì)上線401家，覆蓋23家分公司；直賠醫(yī)院已累計(jì)上線19家，覆蓋13家分公司。2024年，“云賠”全年賠付金額近32億元，“快賠”賠付金額3080萬元。

推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，必須堅(jiān)持以人民為中心的價(jià)值取向，深刻把握金融工作的人民性，富德生命人壽踐行“金融為民”初心，以豐富的產(chǎn)品和專業(yè)化服務(wù)，用愛守護(hù)、用心護(hù)航人民對(duì)美好生活、健康生命的向往。

關(guān)鍵詞：