本報(bào)記者 彭 妍
【資料圖】
2023年開年以來,大額存單市場熱度上升,不少銀行的大額存單甚至出現(xiàn)“搶購”“售罄”的情況。
有銀行理財(cái)經(jīng)理表示,最近銀行大額存單比較火爆,一天6億元額度上架,20分鐘售罄。目前大額存單額度很少,即使提前預(yù)約,也未必能買到。
“去年以來債市和股市震蕩調(diào)整,理財(cái)凈值化轉(zhuǎn)型后也出現(xiàn)了‘破凈’問題,居民風(fēng)險(xiǎn)偏好降低,資產(chǎn)保值的訴求加大,而大額存單屬于保本投資渠道,因此需求有所擴(kuò)張?!敝行抛C券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家明明在接受《證券日報(bào)》記者采訪時(shí)表示,在存款利率改革的背景下,預(yù)計(jì)未來存款利息還將繼續(xù)下行,因此投資者傾向盡早買入存款類產(chǎn)品以鎖定收益。
《證券日報(bào)》記者近日走訪北京地區(qū)各大銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn),大額存單銷售比較火爆,前來購買的市民較多,部分銀行的大額存單已處于售罄狀態(tài),有的需要靠搶才能買到。
在走訪過程中,多數(shù)銀行的理財(cái)經(jīng)理向記者反映:“臨近春節(jié),近期穩(wěn)健型投資者對(duì)大額存單熱情高漲,由于每一期釋放的額度有限,目前大額存單不好搶,只要一開放,幾分鐘就售完了?!?/p>
目前大額存單各期限利率下跌趨勢較為明顯,例如,大部分銀行3年期大額存單年利率已經(jīng)下調(diào)至3%左右,但“一單難求”現(xiàn)象并未得到緩解。
對(duì)于當(dāng)前大額存單熱銷的現(xiàn)象,招聯(lián)金融首席研究員董希淼對(duì)記者表示,近年來我國居民存款增長較快,尤其是2022年居民投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)偏好明顯下降,居民存款增速顯著加快。大額存單利率高于同期限存款,期限一般較長,有助于在利率下行周期鎖定當(dāng)前相對(duì)較高的利率,因此受到居民普遍歡迎。
近期監(jiān)管層多次強(qiáng)調(diào)“降低企業(yè)融資和個(gè)人消費(fèi)信貸成本”,增量和存量貸款利率有望維持低位,商業(yè)銀行凈息差依然承壓。在此背景下,業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為,存款利率仍有一定下調(diào)空間。
“從目前情況看,市場無風(fēng)險(xiǎn)利率下降是大勢所趨。”董希淼表示,存款利率下降,偏好存款的居民收益將減少,但也具有多方面積極意義:首先是有助于降低銀行負(fù)債成本,進(jìn)一步推動(dòng)銀行降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)實(shí)際融資成本;其次是約束銀行對(duì)存款的不理性競爭行為,更好地防范金融風(fēng)險(xiǎn);最后是中長期存款利率下降,有助于減少短期存款與中長期存款之間的“價(jià)差”,使銀行存款期限結(jié)構(gòu)更加合理。
明明認(rèn)為,在存款利率改革的背景下,疊加信貸利率走低,銀行為了確保凈息差空間,不會(huì)“高息攬儲(chǔ)”,因此大額存單的利率易降難升。
從大額存單未來的發(fā)行趨勢看,易觀分析金融行業(yè)高級(jí)咨詢顧問蘇筱芮表示,大額存單作為商業(yè)銀行負(fù)債端的構(gòu)成之一,預(yù)計(jì)在2023年將出現(xiàn)一些分化,大型銀行負(fù)債端來源多樣,且有繼續(xù)壓降存款成本的傾向,在大額存單發(fā)行數(shù)量上或不如中小銀行積極,利率也將延續(xù)低于中小銀行的趨勢。
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