人工智能技術(shù)已成為新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革的重要驅(qū)動(dòng)力量，2024年年底舉行的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議把開展“人工智能+”行動(dòng)作為今年要抓好的一項(xiàng)重點(diǎn)任務(wù)。

隨著國家戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)布局的深入推進(jìn)，人工智能技術(shù)在金融服務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用日益廣泛。立足時(shí)代發(fā)展新趨勢、實(shí)踐發(fā)展新要求，中國銀聯(lián)將自身發(fā)展融入國家戰(zhàn)略大局與產(chǎn)業(yè)變革大勢，以“平臺(tái)化、數(shù)智化、全球化”戰(zhàn)略為指引，積極探索人工智能技術(shù)在業(yè)務(wù)、研發(fā)、運(yùn)營等方面的應(yīng)用，加速培育金融支付服務(wù)創(chuàng)新的新質(zhì)生產(chǎn)力。

深化“業(yè)技”融合 加速構(gòu)建平臺(tái)特色AI體系

支付產(chǎn)業(yè)為人工智能技術(shù)實(shí)踐提供了豐富的應(yīng)用場景，中國銀聯(lián)聚焦場景應(yīng)用、技術(shù)底座、流程機(jī)制、安全倫理等核心板塊，加速探索和構(gòu)建具有自身平臺(tái)特色的“數(shù)智化”創(chuàng)新體系。

場景應(yīng)用方面，銀聯(lián)基于自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)和價(jià)值，加快構(gòu)建覆蓋“AI+用戶經(jīng)營”“AI+商戶經(jīng)營”“AI+營銷”“AI+風(fēng)控”“AI+客服”“AI+業(yè)務(wù)運(yùn)營”“AI+差錯(cuò)”等領(lǐng)域的人工智能技術(shù)的全景化應(yīng)用，運(yùn)用人工智能技術(shù)提升產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì)量，優(yōu)化客戶體驗(yàn)，提高運(yùn)營效率，促進(jìn)業(yè)務(wù)增長。同時(shí)，將人工智能技術(shù)融入產(chǎn)品及服務(wù)，創(chuàng)新、重構(gòu)業(yè)務(wù)流程，打造具有銀聯(lián)特色的“AI+”業(yè)務(wù)生態(tài)。技術(shù)底座方面，按照“云-管-端”理念，積極構(gòu)筑集約、統(tǒng)一、復(fù)用的云原生算力和數(shù)據(jù)資源，提供便利、快速、靈活的管理和操作平臺(tái)，打通底層基礎(chǔ)設(shè)施及應(yīng)用場景的聯(lián)接管道，賦能需求多樣的AI場景端應(yīng)用。流程機(jī)制方面，逐步建立起統(tǒng)籌協(xié)作、業(yè)務(wù)賦能、研發(fā)運(yùn)營、人才培養(yǎng)、新技術(shù)跟進(jìn)5個(gè)維度的流程機(jī)制。安全倫理方面，通過完善技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)體系和技術(shù)管控機(jī)制，圍繞人工智能發(fā)展周期，在安全合規(guī)、科技倫理方面綜合運(yùn)用技術(shù)和管理手段，規(guī)避和化解科技倫理相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，確保人工智能技術(shù)的安全可控、合法合規(guī)使用。

深化應(yīng)用實(shí)踐 推動(dòng)支付業(yè)務(wù)與AI融合發(fā)展

以“業(yè)技融合”為抓手，加速AI技術(shù)與銀聯(lián)業(yè)務(wù)的融合發(fā)展。當(dāng)下，銀聯(lián)“支付+AI”實(shí)踐不斷跑出“加速度”，已面向成員機(jī)構(gòu)、持卡人和銀聯(lián)移動(dòng)支付用戶，推出“差錯(cuò)智能問答助手、智能風(fēng)控、智能運(yùn)營、智能推薦”等一系列人工智能技術(shù)加持的技術(shù)應(yīng)用。

差錯(cuò)智能問答助手，是國內(nèi)清算機(jī)構(gòu)面向成員機(jī)構(gòu)推出的首個(gè)差錯(cuò)業(yè)務(wù)智能問答助手，也是“業(yè)技融合”以及在業(yè)務(wù)處理領(lǐng)域應(yīng)用人工智能技術(shù)的一個(gè)標(biāo)桿產(chǎn)品。其采用大模型和檢索增強(qiáng)生成技術(shù)，快速理解用戶問題，并在差錯(cuò)領(lǐng)域范圍內(nèi)給出準(zhǔn)確、合規(guī)的答案。作為行業(yè)領(lǐng)先的人工智能技術(shù)應(yīng)用，該產(chǎn)品一經(jīng)推出就受到成員機(jī)構(gòu)的廣泛關(guān)注。使用測試期間，成員機(jī)構(gòu)參與提問各類型的咨詢問題，差錯(cuò)智能問答助手的回復(fù)準(zhǔn)確率在95%以上，大幅提升成員機(jī)構(gòu)咨詢問題的應(yīng)答速度，有效提升銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)差錯(cuò)業(yè)務(wù)處理的整體效率。

智能風(fēng)控系統(tǒng)，通過交易實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)評分、反洗錢識(shí)別、人機(jī)智能驗(yàn)證平臺(tái)、生物識(shí)別能力等多維度風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別及驗(yàn)證場景，有效降低用戶交易風(fēng)險(xiǎn)。交易實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)評分，基于銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)交易數(shù)據(jù)，依托人工智能平臺(tái)訓(xùn)練實(shí)時(shí)交易評分模型，服務(wù)境內(nèi)境外交易欺詐風(fēng)險(xiǎn)防范。近年來更將生成式人工智能技術(shù)AIGC用到跨境交易智能風(fēng)險(xiǎn)評分業(yè)務(wù)，通過生成式AI輸出新的欺詐特征聯(lián)合專家特征的方案，并充分利用風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)集市穩(wěn)定的存算能力與模型工廠的數(shù)據(jù)提取、訓(xùn)練能力，投產(chǎn)后新模型較原有模型準(zhǔn)確率極大提升。人機(jī)智能驗(yàn)證平臺(tái)，是銀聯(lián)自建的新一代智能驗(yàn)證碼平臺(tái)，平臺(tái)結(jié)合多種AI模型及最新文生圖大模型AIGC技術(shù)，顯著提高了攻擊防御效果，保障了應(yīng)用的安全性和用戶體驗(yàn)，已為銀聯(lián)多業(yè)務(wù)場景提供支持，保障營銷活動(dòng)的順利進(jìn)行。生物識(shí)別能力，構(gòu)建于前沿的深度學(xué)習(xí)算法之上，通過人臉檢測、活體檢測、特征提取、人臉識(shí)別等多個(gè)技術(shù)流程的關(guān)鍵步驟，構(gòu)建全方位的立體防范體系，風(fēng)險(xiǎn)防范能力始終維持在業(yè)界領(lǐng)先水平，為眾多業(yè)務(wù)場景筑牢安全根基，全方位助力業(yè)務(wù)穩(wěn)健、持續(xù)、健康地蓬勃發(fā)展。

智能運(yùn)營系統(tǒng)，著力于建設(shè)商戶信息核驗(yàn)?zāi)芰?，有效豐富商戶信息真實(shí)性和合理性核驗(yàn)手段，已分別應(yīng)用于商戶入網(wǎng)“事前”“事中”“事后”環(huán)節(jié)和UMO平臺(tái)，有效緩解因技術(shù)受限而依賴人工的運(yùn)營困境，提升運(yùn)營效率，釋放人力資源。RPA（機(jī)器人流程自動(dòng)化）流程解決方案方面同樣效果顯著，截至目前，其服務(wù)能力已輻射至銀聯(lián)體系各單位，為現(xiàn)有工作模式帶來革新式突破，積累了AI大模型創(chuàng)新技術(shù)應(yīng)用的寶貴經(jīng)驗(yàn)。

智能推薦系統(tǒng)，通過融合大數(shù)據(jù)挖掘、人工智能推薦模型、大模型技術(shù)，構(gòu)建了完整的個(gè)性化推薦體系，賦能重點(diǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展提質(zhì)增效。系統(tǒng)基于云原生架構(gòu)體系，保證了高可用、高性能及高可擴(kuò)展性；利用流批混合的數(shù)據(jù)處理引擎，支持PB級海量數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)處理與分析；打造基于NLP（自然語言處理）和大模型的內(nèi)容管理引擎，實(shí)現(xiàn)智能化標(biāo)簽生成與管理；構(gòu)建自學(xué)習(xí)迭代的AI模型訓(xùn)練引擎，推動(dòng)推薦模型持續(xù)進(jìn)化。通過一站式的推薦方案配置，系統(tǒng)能夠精準(zhǔn)捕捉用戶需求，實(shí)現(xiàn)用戶和物品之間的“智能化匹配”，驅(qū)動(dòng)核心業(yè)務(wù)指標(biāo)的持續(xù)增長。

面對建設(shè)金融強(qiáng)國的新要求，中國銀聯(lián)堅(jiān)守金融基礎(chǔ)設(shè)施和市場化企業(yè)的雙重定位，將以“互信互聯(lián)，共創(chuàng)價(jià)值”為戰(zhàn)略愿景，不斷深化產(chǎn)業(yè)的協(xié)同合作，向“平臺(tái)化、數(shù)智化、全球化”三大戰(zhàn)略方向穩(wěn)步邁進(jìn)。在新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革大趨勢下，銀聯(lián)將攜手產(chǎn)業(yè)各方，加速培育人工智能新質(zhì)生產(chǎn)力，為廣大成員機(jī)構(gòu)、合作伙伴及用戶提供更加優(yōu)質(zhì)、高效、智能的金融支付服務(wù)，為提升服務(wù)民生和實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效不斷貢獻(xiàn)力量。

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